記帳 App 哪個最適合懶人？MOZE vs 麻布記帳 vs CWMoney 真實評比

📅 原文發布：2022 年 6 月｜最後更新：2026 年 9 月 ⚠️ 重要更新：麻布記帳自 2026 年 4 月 1 日起轉為全收費制，免費方案已停止，定價與功能描述已依此更新。2026 年 6 月另補上國泰世華同步排障與替代方案。 平台規則隨時可能調整，建議參考本文後仍至官網確認最新條件。 2026 年 9 月依各 App 官方頁與 App Store 更正三款的價格、免費版與試用資訊，並依麻布官方的同步方式說明更正麻布記帳的同步機制（目前主要是代理同步）；其餘功能說明為 2026 年 6 月校對，建議仍至各 App 官方確認最新方案。 2026 年 9 月 21 日再依 MOZE 官網定價頁更正「語音記帳屬於哪個方案」，依麻布官方公告與幫助中心補上支援銀行名單與二階段驗證說明，並移除查不到官方依據的 CWMoney 網頁版說法。

這三款 App 在解決什麼問題

記帳這件事有兩種派別：一種是手動輸入每一筆，靠紀律建立習慣；另一種是連接銀行帳戶，讓系統自動拉交易紀錄，懶人向。

MOZE 屬於第一派，介面精美，手動記帳做到極致。麻布記帳屬於第二派，可以自動同步 30 家以上銀行的資料，但目前主要走「代理同步」：你把網銀帳號密碼交給它，由麻布代你登入銀行網頁抓資料，不是透過 Open Banking（開放銀行） API 授權。台灣開放銀行制度由金融監督管理委員會分三階段推動，麻布官方說明在開放銀行 API 全面普及前，代理同步會與 API 長期並行（官方說明）。CWMoney 介於中間，功能完整但沒有銀行自動同步。

選哪個，先決定你是哪種人。

基本資料

麻布記帳早鳥優惠已於 2026 年 5 月底結束，6 月起月費 NT$149、年費維持 NT$690；年費 NT$690 只到 2026/12/31，2027 年起年費調為 NT$1,499。

各用三個月，差異在哪

MOZE：手動記帳的天花板

視覺設計是三款裡面最好的，沒有爭議。帳目的分類、圖表的呈現、UI 的細節，都比另外兩款完整一個等級。

但 MOZE 只有 iOS，Android 用戶直接排除。而且沒有銀行同步，每一筆都要自己輸入。如果你沒有手動記帳的習慣，裝了也很快就放棄。

要注意方案分界：NT$60／月（年繳 NT$600）的是專業版（Premium），只附 30 點 AI 永久點數；語音記帳、拍照記帳屬於另一個「專業版＋AI」方案（官網定價頁標 US$3.99／月，每月配發 AI 點數）。升到這個方案後，說一句「吃飯兩百五」就能直接記進去，對不想打字的人很實用。詳細方案比較見 MOZE 免費版 vs Premium 評測。

適合：習慣手動記帳、重視介面美觀、只用 iOS 的人。

麻布記帳：懶人自動化，但現在要付費

這款的核心優勢是銀行自動同步——連接銀行帳戶之後，轉帳、消費、存款的紀錄自動進來，不需要手動輸入。代價是它目前主要靠代理同步：你要在麻布 App 裡輸入網銀的身分證字號、使用者名稱和密碼，由它代你登入銀行的網頁版抓資料（官方同步方式說明）。官方寫目前支援 32 家銀行，涵蓋土銀、合庫、一銀、華南、國泰、匯豐（HSBC）等（2026 年收費公告列有完整名單），大多數人的帳戶都在範圍內。（把網銀帳密交給 App 代登入的風險詳見麻布記帳同步機制資安評測）

保險追蹤功能是三款裡獨有的，可以追蹤六大保險業者的保單狀況。

國泰世華能同步嗎？能，但要先處理二階段驗證。 這是麻布記帳被問最多的一題。國泰世華確實在麻布記帳的代理同步支援名單內（數位帳戶能不能同步，官方說法是要看該帳戶能不能從銀行電腦版網頁查到），但很多人連完發現帳戶明細一直不更新——我自己連的時候也卡了一次。原因幾乎都是同一個：你在國泰世華網銀開了二階段驗證，麻布記帳的代理登入就會被擋下來。麻布官方幫助中心寫得很直接：「若開啟二階段驗證，將導致無法同步，若要同步請先將二階段驗證關閉。」（官方說明）照這個說法，要同步就得先到國泰世華端把二階段驗證關掉；二階段驗證一開回去，同步又會失敗——要持續自動同步，就得讓它一直關著，這是代理同步的代價。另外別被「開放 API」幾個字誤導：國泰世華自己的第三方資訊串接說明頁把麻布記帳列在已終止串接的業者，當時串的也只是國泰世華的台外幣利率與外匯資訊，麻布同步你的國泰帳戶靠的是代理登入，不是銀行端的 API 授權。麻布記帳目前支援同步的銀行有 30 家以上，上面提到的那幾家主流銀行（合庫、一銀、華南、國泰等）都在內，所以「我的銀行有沒有支援」對大多數人不是問題，反而是這種驗證設定的眉角更常卡關。

問題是：它在 2026 年 4 月才剛轉為全收費。以前是免費，這個轉變讓不少舊用戶在評論區抱怨。如果你現在才開始用，就是付費工具，沒有免費版，只有 7 天免費試用可以先試試看。

適合：想全自動、不想手動記帳、不在乎多付一點錢，也能接受把網銀帳密交給它代登入的人。

CWMoney：功能完整，但沒有亮點

相較只有 iOS 的 MOZE，它 iOS、Android 都有；真正的差異點是家庭方案（官網標 NT$120／月，iOS App Store 內購為 NT$150／月）一人付費、最多三人共帳，適合夫妻或室友一起記帳。

功能紮實，掃電子發票、綁手機條碼自動記發票都有，但沒有銀行自動同步、介面沒有 MOZE 漂亮、月費又比 MOZE 稍貴。它處在一個沒有明顯弱點但也沒有突出強項的位置。

適合：Android 用戶、需要家庭共帳、想用免費版就綁手機條碼自動記發票的人。

三款比較總結

誰該用哪個

選 MOZE：iOS 用戶、喜歡手動記帳、在意 App 設計美感；想用語音快速記帳的話，要訂「專業版＋AI」方案。

選麻布記帳：懶，不想手動輸入每一筆，帳戶都在台灣主流銀行，可以接受付費，也能接受把網銀帳密交給它代登入。

選 CWMoney：Android 用戶、有家庭共帳需求、想用免費版就綁手機條碼自動記發票的人。

麻布記帳變貴了，有沒有替代？

有，但要先確認你是為了什麼用麻布記帳。 麻布記帳 2026 年 4 月全收費後（早鳥過後月費 NT$149），很多人開始找替代品，但替代方向取決於你原本看上它哪一點：

• 你要的是「自動同步銀行」這個核心功能：本文比較的三款裡，只有麻布記帳有銀行自動同步；MOZE、CWMoney 都是手動記帳，補不了這個洞。如果自動同步是你的唯一理由，付費繼續用麻布記帳通常比換 App 划算——因為換了還是得手動。
• 你只是想要「不用太費力記帳」：那有別的路。電子發票自動歸帳這條，CWMoney 免費版綁定手機條碼載具後，消費的電子發票會自動同步進帳本，做到半自動，適合「不到要連銀行、但討厭手動輸入」的人。（以前常被推薦的水滴發票已在 2023 年 4 月停止服務，碎碎念記帳目前在 App Store 與 Google Play 都已查不到。）
• 你只是不想再付錢：CWMoney 和 MOZE 都有可以一直用的免費版（進階功能才要付費），麻布記帳則沒有免費版。純免費又想長期記，iPhone 用戶兩款都能選，Android 用戶選 CWMoney 免費版。

簡單講：麻布記帳的替代不是「找另一款一樣的」，而是「想清楚你願不願意回到手動」。願意手動，選項很多；不願意，在這三款裡就只剩麻布記帳。

2026 年的市場現況補充

三款主要的台灣記帳 App 都要付費才能用到完整功能，但只有麻布記帳連基本記帳都要付費：MOZE 和 CWMoney 仍保留免費版，麻布記帳自 2026 年 4 月起取消免費方案，「免費一直用下去」的選項少了一個。

如果你還沒決定，MOZE 的 14 天試用、CWMoney VIP 的 7 天試用和麻布記帳的 7 天免費試用都還在，可以先試再付錢。

結論

不想手動記帳、要自動同步銀行資料，選麻布記帳。它的核心功能在同類工具裡目前是最強的，代價是月繳最貴（NT$149；年費 NT$690 只到 2026 年底，2027 年起 NT$1,499），而且沒有免費版、只有 7 天試用。另一個代價要在付費前想清楚：它目前主要靠代理同步，你得把網銀帳密交給它；而官方說明開啟二階段驗證會導致無法同步，要自動同步就得關掉銀行端的二階段驗證，等於拿一層帳戶保護換便利（官方說明）。在意這一點的話，付費前先看麻布記帳同步機制資安評測，把風險和自保做法想清楚。

只用 iOS、不在意手動輸入、重視介面，選 MOZE。

需要 Android 或家庭共帳，選 CWMoney。

三款的功能差距實際上不是在「記帳本身」，而是「有沒有自動同步」這件事。先決定這一點，就知道該選哪個。

不過自動同步銀行資料的代價，是你把財務資料交給了這些 App——它們的隱私政策怎麼寫、資料拿去做什麼，值得在付費前讀一遍。五款台灣常用記帳 App 的隱私政策橫向比較把這些條款攤開對照，是選之前該補上的一塊。

📌 本文為個人實測評比，不含聯盟行銷連結，評測立場獨立。